L’enjeu est désormais la rentabilité pour ces acteurs en ligne qui se sont fait connaître grâce à leurs frais ultracompétitifs. Pour y arriver, ils se tournent vers la clientèle patrimoniale, qui dispose de sommes importantes à placer et présente des besoins plus sophistiqués, justifiant des tarifs plus élevés. Si le segment attire de nombreux nouveaux entrants (Ramify, Finary…), les établissements historiques tendent aussi à faire évoluer leur offre.
L’an dernier, Yomoni a pris le virage de la gestion privée. Ces derniers mois, Meilleurtaux Placement et BoursoBank lui ont emboîté le pas. Cette dernière, filiale de Société Générale, espère ainsi « fidéliser les clients les plus engagés », les équiper de nouveaux produits. Mais aussi convertir des prospects, « à la recherche de solutions patrimoniales 100 % digitales ». Ces nouvelles offres méritent-elles de s’y intéresser ?
Riche de ses 7 millions de clients, BoursoBank a l’avantage de la taille. Elle dégaine une gamme de produits et services imbattables en termes de choix, incluant du crédit avec une remise sur le taux d’intérêt à partir de 1 million d’euros empruntés et surtout un crédit lombard. Ce prêt d’une durée de cinq ans remboursable à l’échéance est nanti par les avoirs financiers détenus dans la banque (assurance-vie, compte titres ou PEA). Vous pouvez ainsi emprunter jusqu’à 50 % de la valeur de votre épargne pour faire face à un besoin de liquidités, sans avoir à toucher à vos placements, qui continuent de fructifier.
De l’autonomie et des conseils
Côté épargne, BoursoFirst garantit une rémunération améliorée sur certains produits traditionnels comme les comptes à terme et le livret, ainsi que des tarifs boursiers avantageux, mais elle propose surtout des supports dédiés tels qu’une assurance-vie luxembourgeoise en gestion libre et des produits structurés que le client peut personnaliser. L’autonomie prime donc avec une grande liberté de choix laissée au client. Un atout autant qu’une contrainte selon votre degré de connaissance. Le tout est toutefois enveloppé d’une couche de services avec des contenus d’information accessibles depuis l’application bancaire et une équipe d’interlocuteurs dédiés. Un sujet sur lequel la banque en ligne est attendue au tournant car le conseil n’est pas son point fort sur son offre traditionnelle. Cette équipe a vocation à informer les clients sur les différentes offres mais aussi à réaliser des synthèses patrimoniales personnalisées. A noter : le critère d’accès à BoursoFirst ne repose pas sur une condition d’encours minimum, mais sur une adhésion, moyennant 29 euros par mois (carte bancaire incluse).
A contrario, chez Meilleurtaux Placement, les clients doivent montrer patte blanche pour pouvoir bénéficier de l’offre de gestion privée, qui n’est pas facturée en supplément. « Pour être éligible, il faut posséder au moins 300 000 euros d’encours chez nous ainsi que 500 000 euros de patrimoine financier global », détaille Patrick Thiberge, directeur général de Meilleurtaux Placement. Le cœur de la proposition de valeur s’appuie sur une gestion sous mandat remise entre les mains de Rothschild & Co Asset Management, disponible pour l’assurance-vie luxembourgeoise et bientôt française.
D’autres placements sont pensés pour ces épargnants fortunés, comme des fonds de private equity éligible à l’article 150-0 B ter du code général des impôts (pour les entrepreneurs ayant cédé leur entreprise) et des produits structurés conçus pour placer la trésorerie de holding. Des passerelles avec le groupe Meilleurtaux permettront de développer d’autres services, dont du crédit lombard et une assurance homme clé. Celui-ci compte sur son modèle hybride – en ligne et en agence – pour séduire cette nouvelle cible. « Nous avons déjà sept conseillers dédiés et nous visons une équipe de 30 personnes avec le recrutement d’anciens banquiers privés capables de répondre aux attentes de cette clientèle spécifique », indique Patrick Thiberge. Un « club privé » est aussi créé, dédié aux marchés financiers et aux investissements. Il est présidé par Marc Fiorentino, cofondateur et figure emblématique de la marque.
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Publish date : 2025-05-31 09:00:00
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